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제1금융권, 2금융권, 3금융권이란 무엇인가요? 은행, 카드사, 증권사 등 다양한 금융회사들이 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 나눠진다는 사실 알고 계셨나요? 공식적인 용어는 아니지만 금융생활을 하다 보면 흔히 듣게 되는 용어입니다. 경제 관련 기사나 자료에서도 많이 사용하죠. 금융산업에 관심이 많지 않더라도 어떤 금융회사가 어느 업권에 속하는지는 미리 알아 두는 것이 좋습니다. 업권별로 금융상품이나 서비스 특징이 다르고 예∙적금이나 대출금리 조건 등이 달라지기 때문입니다. 금융 서비스를 더 낮은 비용으로 사용할 수 있는데 몰라서 더 높은 비용으로 사용하는 일은 없도록 해야겠죠. 1. 제1, 2, 3금융권 기본 설명 금융회사들은 은행법 등 금융 관련 법 적용 여부에 따라 제1, 2, 3금융권으로 나눠집니다. 우선 제1, 2금융권의 차이를 알기 .. 2022. 5. 14.
① 금리란 무엇인가요? 여러분, 최근 집값 상승의 주요한 원인은 무엇이라고 보시나요? 여러 가지 견해가 있지만 공통적으로 들어가는 것 하나를 꼽으라면 바로 '금리'입니다. '금리', 많이 들어보셨죠? 금리란 무엇일까요? 금리가 어떻게 변화하느냐에 따라 우리 경제 변동도 예측할 수 있습니다. 그만큼 금리는 우리 일상생활과 투자에 있어 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 금리가 떨어지는 시기, 금리가 올라가는 시기 등을 잘 따져보면 앞으로 경기 변동을 예상할 수 있고 투자 전략을 짤 수 있습니다. 우리가 경기를 보는 바로미터이자 가늠자인 것입니다. 1. 금리를 보면 경기를 짐작할 수 있어요 금리의 금은 돈을 뜻하고, 리는 '이로울 리'라고 해서 내게 이득이되는 것이겠죠. 영어로 치면 benefit이라고 할 수 있습니다. 쉽게 말하면.. 2022. 5. 14.
놓치면 후회하는 세무사가 알려주는 절세 꿀팁 종합소득세 알아보기. 사업을 운영하면 내야 하는 세금의 종류가 여러 가지 있지만 그 중에서도 금액이 커서 미리 준비가 필요한 종합소득세 절세팁에 대해 알려드리겠습니다. 1. 사업과 관련된 경비가 무엇인지 아는 게 기본! '종합소득세'는 사업자에게 가장 중요한 세금이라고 할 수 있어요. 1년 동안 번 소득에 대해 세금을 납부하는 것이 “종합소득세”입니다. 종합소득세는 매출액에서 사업 관련 비용을 뺀 순이익에 대해 납부하는 세금입니다. 종합소득세를 줄이기 위해서는 매출액을 줄이거나 사업 관련 비용을 늘려야 합니다. 부가가치세와 마찬가지로 매출액은 임의적으로 줄일 수가 없기 때문에 가장 좋은 방법은 사업과 관련된 경비가 무엇인지 알고, 그때마다 적격증빙을 받는 것이 좋습니다만 일일이 챙기기 어려우실 테니 사업용 신용카드로 결제하면.. 2022. 5. 14.
담보대출과 신용대출의 차이는 무엇일까? 쉽게 알아보기. 은행 등 금융기관이 대출신청자의 대출 심사를 할 때 가장 중점적으로 보는 건 ‘대출금과 이자를 잘 갚을 수 있는 능력이 있을까’ 입니다. 즉 대출상환능력이죠. 대출상환능력을 판단하는 기준은 크게 두 가지가 있습니다. 현금은 아니지만, 경제적 가치가 있는 ‘담보’가 있는지, 아니면 안정적으로 들어오는 일정한 수입이 있고 이전 대출을 잘 상환했는지 등입니다. 전자를 중점적으로 심사해 대출받는 것을 ‘담보대출’, 후자를 중점적으로 심사해 대출받는 것을 ‘신용대출’이라고 합니다. 대출을 신청하는 상황에 따라 담보대출이 유리할 때도 있고 신용대출이 유리할 때도 있습니다. 담보대출과 신용대출이 어떤 차이점이 있고 어떤 상황에서 어떤 대출이 더 유리한지 알아보겠습니다. 현금은 없지만 다양한 자산이 있다면 담보대출 담.. 2022. 5. 14.
모르면 손해보는 보험가입, 작은 가게도 직원 채용 시 4대 보험 가입해야 할까? 언제 발생할지 모르는 사고와 언제 걸릴지 모르는 질병, 또는 갑자기 소득이 없어질 수도 있는 경제 위기 상황에 대비해 정부에서는 4대 사회보험 제도를 만들었습니다. 국민이 안정적인 생활을 유지할 수도 있도록 말이죠. 바로 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험인데요, 사업장을 운영하고 있고 직원을 고용한 사업주라면 반드시 관련 내용을 알고 있고 가입해야 합니다. 우선 보험마다 어떤 특징이 있는지 간단히 알아보겠습니다. 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험 국민연금은 정부가 직접 운영하는 공적 연금 제도입니다. 국민이 경제활동을 하면서 소득이 있을 때 납부한 보험료를 기반으로 나이가 들어 은퇴하거나 사고나 질병 등으로 소득 활동이 중단됐을 때 연금을 지급하는 제도입니다. 건강보험은 고액의 진료비가 개.. 2022. 5. 14.
현실적인 법인세 절세부터 신고방법까지, 이것만 보시면 됩니다 1. 법인세 신고란? 개인사업자에게는 “종합소득세” 신고가 있다면, 법인사업자는 “법인세” 신고가 있습니다. 법인세는 1개 사업연도(회계기간) 동안 법인이 얻은 소득을 기준으로 내는 세금을 뜻하죠. 2. 법인세 신고기한 법인세는 사업연도(회계기간) 종료일이 속하는 달의 말일로부터 3개월 이내 신고하고 납부해야 합니다. 통상 사업연도(회계기간)는 1월~12월인데요. 이 경우 법인세 신고기한은 다음연도 3월 31까지가 됩니다. (특별히 사업연도에 대한 신고를 한 적이 없다면 기본적으로 1월~12월입니다.) 다만, 간혹 법인 정관에 회계기간을 따로 정해 두거나, 별도의 사업연도를 정해 세무서에 신고한 법인이 있는데요. 4월~3월, 7월~6월, 10월~9월 등으로 회계기간을 둔 법인의 신고기한은 아래와 같습니다.. 2022. 5. 14.
은행은 왜 대출을 해줄까? 간단하게 알아보기. 우리가 돈이 필요할 때 가장 먼저 떠오르는 곳이 바로 은행입니다. 신용점수, 소득, 소득대비 부채규모 등 은행에서 정한 기준을 충족한다면, 돈을 빌리는 것은 아주 어려운 일은 아닙니다. 하지만 신용점수가 낮다면 은행에서 돈을 빌리기가 쉽지 않거나 높은 이자를 내야 합니다. 은행이 대출을 실행한 후 대출자가 대출금을 갚지 못할 경우를 대비하기 위해 이러한 장치를 마련하는 것이죠. 1. 은행의 역할 궁금증을 해결하기 위해 먼저 은행의 주요 역할부터 살펴보겠습니다. 은행은 여유자금이 있는 고객(개인이나 기업)에게 예⋅적금 상품을 통해 돈을 받고, 이 돈을 자금이 필요한 기업이나 가계에 대출해줍니다. 은행의 대표적인 주요 업무죠. 즉, 금융소비자가 예⋅적금 등을 예치하면, 그 자금을 이용하여 대출을 실행하는 것.. 2022. 5. 14.
대출금리는 어떻게 산정될까? 조금이라도 낮은 대출금리를 적용 받기 위해 여러 은행을 다니며 발품을 팔았던 경험이 있으신가요? 대출을 받을 때 대출신청자가 가장 중요하게 고려하는 부분은 아마 대출금리, 이자일 겁니다. 대출금리가 높을수록 내야 할 이자가 많기 때문에 부담이 되기 때문이죠. 일반적으로 여러 금융기관 중 가장 금리가 낮은 곳은 제1금융권, 은행입니다. (단, 저축은행은 제2금융권) 은행들도 대출금리가 조금씩 차이가 납니다. 대출자들은 낮은 대출금리를 선호하기 때문에 은행은 대출금리를 낮게 설정하면 많은 대출 고객을 모집할 수 있습니다. 하지만 은행도 여러가지 비용을 고려해 대출금리를 산정하기 때문에, 무작정 낮게만 설정할 수는 없습니다. 그러면 이러한 대출금리는 어떻게 산정이 되는 것일까요? 1. 대출금리는 여러 금리의 .. 2022. 5. 14.
대출금리는 어떻게 비교하는지 쉽게 알아보기 대출 조건을 비교하기 위해 여러 은행을 직접 다니면서 알아보는 건 쉬운 일이 아닙니다. 챙겨야 할 서류도 많고, 발품도 팔아야 하고, 막상 대출 상담을 받으려면 뭔가 모르게 주눅이 들 때도 있습니다. 이럴 때 미리 대략적인 은행 별 대출금리를 알 수 있으면 많은 도움이 됩니다. 그리고 여기 은행 별 대출금리를 손쉽게 비교해볼 수 있는 방법이 있습니다. 바로 은행연합회에 공시된 대출금리를 확인하는 것입니다. 1. 은행별 대출금리 비교 은행연합회 소비자 포털에서 △가계대출금리 △중소기업대출금리 △한국주택금융공사 관련 대출금리 등을 비교해볼 수 있습니다. 해당 사이트에서 공시되는 대출금리는 은행들이 전월에 새로 집행한 가계대출의 대출금리와 해당 대출자의 평균 개인신용평점 자료를 바탕으로 제공합니다. 대출금리는.. 2022. 5. 14.
간이과세자의 조건, 신청, 포기 모두 알려드립니다. 사업자는 크게 법인사업자와 개인사업자로 나뉩니다. 만일 내가 개인사업자를 선택했다면 그 다음에는 일반과세자, 간이과세자, 면세사업자 중에 하나를 선택해야 하는데요. 이 3가지 중 어디에 속하는지에 따라 부가세를 언제 신고해야 하는지, 부가세를 얼마를 납부해야 하는지가 달라집니다. 사업자 종류 중에서 간이과세자에 대해 자세히 알아보겠습니다. 1. 간이과세자란? 사업자라면 기본적으로 부가가치세를 신고하고 납부하여야 합니다. 기본적으로 일반과세자는 1년에 2번, 6개월 단위로 신고하고 납부해야 하죠. 그러나 매출액이 크지 않은 소규모 영세 사업자까지 1년에 2번씩 부가가치세를 신고, 납부하는 것은 어찌 보면 과한 부담이 될 수 있습니다. 그래서 소규모 영세 사업자들의 조세 부담 완화와 납세 편의를 위해 생긴 .. 2022. 5. 14.
개인사업자가 받을 수 있는 대출엔 무엇이 있나? 개인사업자가 대출을 받을 수 있는 방법은 크게 두 가지입니다. 개인으로서 대출을 받을 수 있는 ‘개인대출’ 과, 사업체로서 대출을 받을 수 있는 ‘개인사업자 대출’ 입니다. 개인대출은 개인이 금융 및 경제생활을 잘 할 수 있도록, 개인사업자 대출은 사업체가 자금 운용이나 영업을 잘 할 수 있도록 도와주는 대출입니다. 개인대출과 개인사업자 대출은 대출 심사 방식에서도 차이가 납니다. 개인대출은 개인의 신용평가와 소득, 개인 소유의 담보 등을 기반으로 대출 심사를 받습니다. 하지만 개인사업자 대출은 사업의 재무 현황과 영업 상황 등이 대출 심사에 포함됩니다. 즉, 개인사업자라면 ‘개인신용평가’를 통해 은행에서 개인대출을 신청할 수도 있고, 사업체에 대한 ‘기업신용평가’를 통해 사업자대출을 신청할 수도 있는 .. 2022. 5. 14.
연체 관리를 해야 하는 이유가 무엇일까요? 은행 등 금융권에서 대출을 받으면 연체하지 않고 잘 상환해야 한다는 사실은 누구나 알고 있습니다. 하지만 정작 연체를 했을 경우 어떤 영향이 있는지에 대해서는 모르는 경우가 많죠. 며칠 이상, 얼마 이상 연체를 하면 기록에 남는지, 연체가 신용도에는 얼마나 영향을 미치는지 등 말이죠. 깜박 잊고 10만 원을 하루 상환하지 않았다고 해서 바로 신용평가에 반영되는 것은 아닙니다. 연체에 대해 좀 더 정확하게 구체적으로 알아보겠습니다. 1. 연체 일수에 따른 영향 모든 연체가 신용도에 영향을 미치는 것은 아닙니다. 신용평가에 반영되는 연체는 장기연체와 단기연체로 나눌 수 있는데, 장기와 단기로 나누는 기준은 90일입니다. 100만 원 이상의 금액을 갚기로 한 날짜로부터 90일(3개월)이 지났을 경우 장기연체가.. 2022. 5. 14.
개인회생과 개인파산, 워크아웃에 대해 알려드립니다 피치 못할 사정으로 부채가 순식간에 눈덩이처럼 불어날 경우가 있습니다. 갑작스러운 질병이나 사고가 생기거나 사업 부도로 인해 개인이 책임질 수 없을 정도의 부채가 생길 수도 있습니다. 도저히 부채를 갚을 방법을 찾지 못할 때는 신용회복제도를 이용할 수 있습니다. 신용회복제도는 과도한 부채가 있는 채무자가 부채를 상환하고 정상적인 경제활동을 다시 시작할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 신용회복제도는 크게 세 가지로 나눠서 볼 수 있어요. 법원에서 시행하는 개인회생제도와 개인파산제도, 그리고 금융기관에서 시행하는 워크아웃이 있죠. 우선 법원에서 시행하는 개인회생제도와 파산제도를 살펴보겠습니다. 1. 개인회생제도 개인회생제도란 과다한 부채로 채무자가 채무를 정상적으로 상환하기 어려워 재정적 파탄에 직면했지만 .. 2022. 5. 14.
세금 신고 방법 별 장단점을 알기 쉽게 알려드립니다 사업을 하면 매년 여러가지 종류의 세금을 납부하게 되는데요. 그 중에는 사업자가 직접 신고 후에 납부해야 하는 세금이 있고 국세청에서 고지서를 보내준 대로 납부하면 되는 세금이 있습니다. 대표적으로 부가가치세 확정신고와 종합소득세(법인이라면 법인세)는 국세청에서 고지서를 보내주지 않고 사업자가 직접 신고해야 하는 세금입니다. 이러한 세금을 신고하는 방법에는 3가지가 있는데요. 바로 ‘직접 신고하기’, ‘세무사에게 의뢰하기’, ‘세무대행 사이트 이용하기’입니다. 앞으로 간단한 소개와 장단점을 소개하겠습니다. 1. 직접 신고하기 사업과 세금을 떼어놓을 수 없기 때문에 사업자라면 세금의 기초 정도는 알아 두시는 것이 좋습니다. 사업자가 세금에 대해 가장 정확히, 그리고 오랫동안 기억하기 위해서는 직접 신고하는.. 2022. 5. 14.
신용점수 관리 잘하는 꿀팁. 금융 생활에 있어서 가장 중요한 것 중 하나가 신용점수입니다. 신용점수란, 이 사람을 얼만큼 신용할 수 있을지 점수화한 것이죠. 이 점수는 대출 신청자가 얼마나 돈을 잘 갚을 수 있을지 판단하는 척도가 됩니다. 따라서 신용점수에 따라 대출을 받을 수 있는 규모와 대출이자 등이 결정되죠. 대출 외에도 신용카드 발급 여부도 결정됩니다. 한번 떨어진 신용점수는 다시 회복하는데 오랜 시간이 걸리기 때문에 평소에 잘 관리하는 것이 좋습니다. 이번 글에서는 신용점수를 잘 관리할 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다. 1. 신용점수 요소 신용점수를 잘 관리하는 방법을 알려면 우선 신용평가에 반영되는 요소들을 알아야 합니다. 신용평가사 나이스신용평가와 올크레딧의 기준을 보면 △상환이력 △부채수준 △신용거래기간 △신용형태.. 2022. 5. 14.
대출은 저렴하게, 나의 권리는 당당하게 요구하는 방법 쉽게 알아보기. 금융기관이 대출신청자의 대출 신청을 심사한 후 계약할 때 대출금리, 상환 기간, 대출 규모 등 여러 조건이 정해집니다. 금융기관에서 갑자기 이 조건을 변경할 일은 거의 없지만 만약 나의 재정 상황이 좋아져 나에게 조금 더 유리한 조건으로 바꾸고 싶을 때는 어떻게 해야 할까요? 이미 결정된 대출 조건이라도 금리 인하나 대출 철회 등 대출자에게 유리한 권리가 있습니다. 이번 글에서는 대출 관련 몇 가지 권리를 알아보겠습니다. 1. 금리인하요구권: 내 신용도가 올라가면 금리 인하 요구할 수 있을까? 대출금리는 어떻게 결정되는 걸까요? 우선 대출자의 신용등급과 직장, 기존 대출 여부 등에 따라 달라집니다. 대출자가 얼마나 대출을 잘 상환할지를 예측하고 상환 가능성이 높으면 대출금리는 낮아지고 상환 가능성이 낮다.. 2022. 5. 14.
신용점수와 대출은 무슨 관계일까? 금융기관이 대출자에게 돈을 빌려줄 때 이자를 결정하는 방식은 바로 ‘대출자가 빌려 간 돈을 얼마나 잘 갚을 수 있을지’에 대한 것입니다. 대출금을 잘 상환할 것으로 예측된다면 대출금리, 즉 대출이자가 낮아지고 대출금을 떼일 확률이 높다고 예측된다면 그만큼 대출이자는 높아지게 됩니다. 돈을 얼마나 잘 갚을 수 있을지를 주관적으로 판단하기는 어렵습니다. 그래서 등장한 방식이 신용점수, 신용등급입니다. 신용점수가 높을수록 대출금을 상환할 여력과 가능성이 크다는 의미입니다. 신용점수는 평소에는 크게 신경 쓰이지 않지만, 금융거래를 할 때 정말 중요한 요소입니다. 1. 제2금융권 대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요? 신용점수를 잘 관리하는 방법은 인터넷으로도 많이 찾아볼 수 있습니다. 대출금 및 대출이자나 휴대폰.. 2022. 5. 13.
대출 상환 시 알아야할 기본 개념 알려드립니다 대출은 쉽게 말해 ‘돈을 빌리는 것’이지만 관련 제도와 규정은 정말 다양하고 어렵습니다. 하지만 용어를 잘 알고 있어야 조금이라도 나에게 유리한 대출 조건을 찾을 수 있습니다. 대출 시 필요한 기본 개념, 지금 살펴보세요. 1. 원리금균등 VS 원금균등 VS 만기일시상환 VS 거치식 금융기관에서 대출받은 후 상환하는 방식은 크게 4가지입니다. 원리금 균등 분할 상환, 원금 균등 분할 상환, 만기일시 상환, 거치식입니다. 방식에 따라 장단점이 다르기 때문에 자신의 금융 상황과 대출 목적, 규모 등에 따라 가장 적합한 방식으로 알아보는 것이 좋습니다. 다만 상환방식을 대출자가 선택하기 어렵거나 특정 조건이 필요한 경우도 있습니다. 용어 정리 ① 원금 : 이자가 붙지 않은 원래의 돈, 대출금 ② 원리금 : 원.. 2022. 5. 13.
대출 신청 전 무엇을 준비해야 할까? 1. 나의 신용도는 미리 챙기자 대출심사를 받을 때 확실한 담보가 없다면, 신용도가 핵심 심사기준이 됩니다. 정책자금대출도 마찬가지로, 신용기준을 충족하지 못 하면 한도가 낮아지거나 심한 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 그러므로 대출 모집요강에서 신용등급과 관련된 요건을 명확하게 확인한 후 자신의 신용도를 미리 체크해 보세요. 신용평가는 크게 KCB와 나이스평가정보라는 신용평가기관에서 진행하는데, 동일한 사람이라도 기관마다 신용도가 상이할 수 있기 때문에 두 기관의 신용점수를 모두 확인해 보세요. ※ 나의 신용점수를 확인하고 싶다면? 1. KCB의 공식 신용조회 서비스는 올크레딧입니다. 또한 토스, 페이코 등 핀테크 앱에서도 KCB 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 2. 나이스평가정보의 공식 신용.. 2022. 5. 13.
신용점수란 무엇인가? 친구나 지인에게 돈을 빌려줄 때 친분의 정도가 돈을 빌려줄지 말지의 기준이 되기도 하지만 가장 크게 고민하는 부분이 ‘이 사람이 돈을 갚을 수 있을까?’입니다. 이러한 기준은 개인적인 금전 거래를 할 때뿐 아니라 금융기관이 개인이나 기업과 금융 거래를 할 때도 가장 중점적으로 보는 요소입니다. ‘이 사람이, 또는 이 기업이 돈을 갚을 수 있을까?’는 어떻게 판단할 수 있을까요? 그래서 등장한 것이 ‘신용점수’, ‘신용등급’입니다. 1. 신용과 신용점수 신용의 사전적 의미는 상대방을 ‘신뢰할 수 있는 정도, 믿을 수 있는 정도’입니다. 금융에서 언급하는 신용은 ‘거래한 재화의 대가를 앞으로 지급할 수 있음을 보이는 능력’으로 설명합니다. 여기서 재화는 현금이나 제품, 서비스 등을 말하며 한마디로 신용은 ‘.. 2022. 5. 13.
② 금리란 무엇인가요? 3. 시장금리 추이를 보면 대출과 예금 금리가 나온다 여기서 먼저 '시장'이란 개념에 대해서 알 필요가 있습니다. '시장'이란 개념은 경제학에서 수요와 공급의 관계가 나타나는 사회 구조체입니다. 포괄적이고 상징적인 단어입니다. 아주 쉽게 말씀드린다면 정부가 아닌 시장의 가격에 따라 생산과 분배가 결정되는 가상의 공간 혹은 우리가 사는 거의 모든 세계를 뜻합니다. 이런 '시장'에서 정부와 상관없이 결정되는 금리가 시장금리라고 볼 수 있습니다. 반대 개념이 정책금리가 되겠습니다. 앞서 설명한 기준금리가 바로 이 정책금리의 한 종류가 되는 것이지요. 시장금리의 수는 너무나 많습니다. 대중적으로 많이 쓰이는 시장금리가 있는가 하면 특정 집단 내에서만 통용되는 시장금리도 있습니다. 여기서는 대표적인 시장금리 몇 .. 2022. 5. 13.

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