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금융가이드

대출금리는 어떻게 비교하는지 쉽게 알아보기

by 김개르군 2022. 5. 14.
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대출 조건을 비교하기 위해 여러 은행을 직접 다니면서 알아보는 건 쉬운 일이 아닙니다.
챙겨야 할 서류도 많고, 발품도 팔아야 하고, 막상 대출 상담을 받으려면 뭔가 모르게 주눅이 들 때도 있습니다.
이럴 때 미리 대략적인 은행 별 대출금리를 알 수 있으면 많은 도움이 됩니다.
그리고 여기 은행 별 대출금리를 손쉽게 비교해볼 수 있는 방법이 있습니다.
바로 은행연합회에 공시된 대출금리를 확인하는 것입니다.

 

1. 은행별 대출금리 비교

 

은행연합회 소비자 포털에서 △가계대출금리 △중소기업대출금리 △한국주택금융공사 관련 대출금리 등을 비교해볼 수 있습니다.

 

해당 사이트에서 공시되는 대출금리는
은행들이 전월에 새로 집행한 가계대출의 대출금리와 해당 대출자의 평균 개인신용평점 자료를 바탕으로 제공합니다.
대출금리는 전체 대출금리와 기준금리, 가산금리, 가감조정금리별로 나눠서 볼 수 있습니다.

가장 많이 활용하는 부분이 가계대출금리일 것입니다.
시중은행은 물론 지방은행, 인터넷전문은행 등을 포함해 총 18곳 은행의 대출금리를 비교해볼 수 있습니다.
또는 원하는 일부 은행만 선택해서 비교해볼 수도 있죠.

 

 
△ 은행연합회 홈페이지 내 대출금리 비교 화면
 

위 조건에서 공시년월을 지난 달로 설정하고,
대출 종류는 주택담보대출인지 일반신용대출인지, 아니면 마이너스대출인지 알아보고 싶은 대출상품을 선택하면 됩니다.
주택담보대출도 분할상환방식과 일시상환방식을 나눠서 볼 수 있습니다.
상환방식에 따라 대출금리가 달라지기 때문이죠.

 

마지막으로 대출금리 구분도 선택해줍니다.
전체 은행의 금리를 비교할 때는 우선 ‘대출금리'를 선택하고, 이 중 원하는 은행이 몇 군데로 추려졌다면
‘대출금리 상세보기’를 통해 기준금리, 가산금리, 가감조정금리별로 비교해보는 것도 방법입니다.
18곳의 은행에 대한 대출금리를 상세보기로 비교할 경우 너무 복잡할 수 있기 때문이죠.

 

 

2021년 2월 기준으로 일반신용대출 금리를 선택하고 검색을 하면 위와 같은 결과가 나옵니다.
이 대출금리는 실제 집행된 대출금리의 가중평균을 낸 것이기 때문에 실제로 대출자 개인별로 적용되는 금리와는 차이가 있을 수 있습니다.

검색을 통해 현재 대출금리의 현황을 파악하고, 나에게 적용될 수 있는 대출금리를 미리 예상해 볼 수 있습니다.
대출 상담을 받으러 갈 때 내가 적용 받을 수 있는 대출금리를 미리 예상하고 가는 것과 아무런 정보 없이 가는 것과는 큰 차이가 있습니다.

또 검색 결과에서 금리가 낮은 곳 중 실제로 내가 자주 사용하는 은행이 있을 경우
해당 은행부터 가서 상담을 받으면 수고를 줄일 수가 있습니다.

만약 개인사업자 대출을 알아보고 있다면, 해당 사이트에서 중소기업대출 금리를 비교해보면 됩니다.
중소기업대출 금리는 중소기업과 개인사업자로 나눠서 비교해볼 수 있습니다.

대출종류도 보증서담보대출, 물적담보대출, 신용대출, 마이너스 대출 등으로 나눠서 볼 수 있습니다.

 
△ 은행연합회 홈페이지 내 대출금리 비교 화면
 

 

2. 금리 구간 별 취급 비중

 

은행연합회에서는 은행 별 대출금리를 비교해볼 수도 있지만 금리 구간 별 취급 비중도 비교해볼 수 있습니다.

금리 구간 별 취급 비중은 은행마다 대출 종류 별로 전체 대출이 나간 규모 중
해당 금리 구간의 대출 규모가 얼마나 차지했는지를 보여주는 것으로,
다른 차주들이 어느 금리 구간에 대출을 가장 많이 받았는지 알아볼 수 있습니다.
이 비교 검색은 금리 비교 검색보다 한 달 전 기준으로 공시가 됩니다.

 
 

예를 들어 위의 검색 결과에서, NH 농협은행을 보면 전체 가계 신용대출 규모에서 대출금리 4% 미만을 적용 받은
대출 규모가 89%라는 의미입니다. 금리 7% 이상을 적용 받은 대출 규모는 전체 1%가 되지 않습니다.
앞서 검색했던 일반신용대출 금리 현황에서 NH 농협은행의 경우 신용등급 9등급 이상이 금리 8%를 적용 받았던 것을 볼 수 있습니다.
신용등급이 낮은 경우 대출을 받기가 쉽지 않다는 것을 예상해볼 수 있습니다.

만약 신용점수가 낮지만 반드시 대출을 받아야 하는 사람이라면 금리 구간 별 취급 비중을 검색하고
높은 금리가 적용된 대출 규모가 큰 은행부터 방문해 대출 상담을 받아보는 것이 시간을 절약할 수 있는 방법이기도 합니다.
하지만 신용점수가 많이 낮다면, 제1금융권에서 대출을 받는 것은 사실상 어려운 일이긴 합니다.

 

 

3. 한국주택금융공사 관련 대출 금리 비교

 

마지막으로 한국주택금융공사 관련 대출인 적격대출, 전세자금대출, 보금자리론, 디딤돌대출은 한국주택금융공사 사이트에서 비교해볼 수 있습니다.

 
△ 한국주택금융공사 홈페이지 내 적격대출 금리 안내 화면
 

이렇게 대략적인 대출금리를 비교해보는 것은 어렵지 않습니다.
인터넷을 통해 쉽게 내가 원하는 대출상품을 검색해서 확인할 수 있죠.
하지만 이 금리들은 각자 기준에 따라 집계한 평균이기 때문에 실제 대출자의 조건과는 다를 수 있기 때문에,
정확한 대출금리와 대출 조건은 반드시 해당 은행을 통해 상담을 받아야 알 수 있음을 인지하고 있어야 합니다.

 

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